„Na hospodárenie v roku 2024 sa nemôžeme pozerať optikou čistého zisku, ako bolo doteraz zvykom, pretože osobitný odvod nám z neho odkrojil výraznú časť. Na úspešnosť roku 2024 sa preto musíme pozerať najmä cez prevádzkový zisk. A keďže ten nám narástol o 12 percent, môžeme byť spokojní. Chuť investovať u našich klientov stále rastie, postupne sa opäť zlepšuje aj ich úverový apetít, čo vidíme v objemoch vkladov a úverov, ktoré sa blížia k hranici 19 miliárd. Osobne som rada, že nás hodnotia pozitívne aj v zahraničí – agentúra Moody´s nám aj v zhoršujúcej sa ekonomickej situácii potvrdila rating a prestížny magazín The Banker nám opäť udelil titul Banka roka,“ vraví Andrea Blažová, finančná riaditeľka Slovenskej sporiteľne.
HLAVNÉ UKAZOVATELE OBCHODNÝCH VÝSLEDKOV K 31. DECEMBRU 2024 (MEDZIROČNÉ POROVNANIE)
(Konsolidované, auditované hospodárske výsledky Slovenskej sporiteľne k 31. decembru 2024 podľa medzinárodných účtovných štandardov pre finančné výkazníctvo (IFRS)).
• Čistý úrokový výnos narástol o 8,8 % z 523 mil. eur na 568,9 mil. eur
• Čistý výnos z poplatkov a provízií sa zvýšil o 12 % z 207,5 mil. eur na 232,3 mil. eur
• Prevádzkový zisk vzrástol o 12,2 % z 423 mil. eur na 474,8 mil. eur
• Čistý zisk po zdanení dosiahol 285,5 mil. eur (2023: 309,1 mil. eur)*
• Objem úverov klientom sa zväčšil o 2,9 % z 18,4 mld. eur na 18,9 mld. eur
• Objem vkladov klientov narástol o 6,6 % zo 17,6 mld. eur na 18,7 mld. eur
• Pomer prevádzkových nákladov a výnosov klesol zo 44,0 % dosiahol úroveň 42,7 %
• Kapitálová primeranosť dosiahla 19,8 % a výrazne tým prekročila zákonom stanovenú hranicu (podľa požiadaviek ECB/NBS, Bazileja III a IRB prístupu)
• Pomer klientskych úverov ku klientskym vkladom poklesol zo 104,7 % na 101 %
* Od januára 2024 je banka povinná platiť tzv. „osobitný odvod“, ktorá výrazným spôsobom negatívne ovplyvňuje čistý zisk po zdanení. Ročná sadzba odvodu stanovená legislatívou je pre účtovné obdobie 2024 je 30 %. Banka zároveň nie je v roku 2024 povinná odvádzať príspevok do Národného fondu pre riešenie krízových situácií, čo v malej miere kompenzuje zavedenie osobitného odvodu.
HLAVNÉ UKAZOVATELE VÝKONNOSTI SLOVENSKEJ SPORITEĽNE K 31. DECEMBRU 2024
Čistý úrokový výnos medziročne narástol o 8,8 % z 523 mil. eur na 568,9 mil. eur. Rast úrokových výnosov podporil predovšetkým nárast úverového portfólia v retailovom segmente, ako aj vyšší výnos z cenných papierov. Zároveň medziročne vzrástol aj objem vkladových produktov (najmä termínovaných vkladov a sporiacich účtov v retailovom segmente), čo spôsobilo medziročne vyššie úrokové náklady za vklady a iné finančné pasíva.
Čistý výnos z poplatkov a provízií medziročne vzrástol o 12 % z 207,5 mil. eur na 232,3 mil. eur. Pozitívne naň vplývali predovšetkým výnosy súvisiace s investovaním do podielových fondov, výnosy z provízií za poistenie, ako aj výnosy za platobné služby vďaka väčším objemom platobných transakcií.
Banka zaznamenala čistý zisk z obchodovania v hodnote 18,6 mil. eur (v roku 2023 to bolo 21,6 mil. eur), ide prevažne o výsledok z derivátových obchodov.
Prevádzkové náklady sa medziročne zvýšili o 6,5 % na úroveň 353,7 mil. eur (v roku 2023 to bolo 332,1 mil. eur). Personálne náklady narástli o 8,3 % vďaka rastu miezd vplyvom inflácie. Ostatné administratívne náklady sa zväčšili o 5,6 %, najmä pre vyššie investície do digitalizácie a modernizácie.
Prevádzkový zisk sa v konečnom súčte medziročne zvýšil o 51,8 mil. eur, čo predstavuje rast o 12,2 %. Pomer prevádzkových nákladov k prevádzkovým výnosom (CIR) sa oproti predošlému roku výrazne znížil zo 44 % na hodnotu 42,7 %.
Čistá strata zo zníženia hodnoty finančných nástrojov bola za rok 2024 vykázaná v hodnote 13,1 mil. eur, pričom v roku 2023 to bola strata 15,2 mil. eur. Podiel nesplácaných úverov na celkovom objeme úverov, medziročne ostal na úrovni 1,9 % a ich pokrytie opravnými položkami sa znížilo z 101,6 % na 92,3 %.
Objem úverových produktov klientom (vrátane úverov, leasingu a faktoringu) dosiahol 19,5 mld. eur a medziročne sa zväčšil o 3,1 %. Úvery poskytnuté obyvateľstvu medziročne vzrástli o 4 % (500 mil. eur). Objem úverov na bývanie je medziročne väčší o 3,5 % (400 mil. eur v absolútnych hodnotách) a medziročný rast o 7,2 % zaznamenali spotrebné úvery (110 mil. eur). Slovenská sporiteľňa tak už dlhodobo potvrdzuje svoju pozíciu lídra na trhu s úvermi poskytnutými obyvateľstvu, keď jej podiel na trhu ku koncu decembra 2024 dosiahol 24,6 %.
Úvery korporátnym klientom (vrátane faktoringových a leasingových produktov) medziročne vzrástli o 1,3 % (o 80 mil. eur) a dosiahli úroveň 6,8 mld. eur.
Celkové záväzky voči klientom v porovnaní s rokom 2023 vzrástli zo 17,6 mld. eur na 18,7 mld. eur.
