„Nové hypotéky a spotrebáky dosiahli nečakane svoj tohtoročný vrchol v júli a v auguste. Dôvodom je najmä politika ECB, vďaka ktorej sme mohli znížiť úrokové sadzby. Za ostatnými rokmi však stále výraznejšie zaostávame, čo vidíme na 2-percentnom raste bilancie. Výsledky letných mesiacov však beriem ako signál opätovného naštartovanie úverového trhu. Zároveň ma teší 5-percetný rast vkladov – Slováci sa dnes vracajú najmä k sporeniu a termínovaným vkladom. Vo firemnom bankovníctve máme nielen pre našich klientov novinku a tou je strategické partnerstvo so spoločnosťou Crowdberry, ktoré nám umožní rozšíriť služby pre našich podnikateľov. Zároveň chceme takto podporiť nové technológie či digitalizáciu pri investovaní,“ vraví Andrea Blažová, finančná riaditeľka Slovenskej sporiteľne.
HLAVNÉ UKAZOVATELE OBCHODNÝCH VÝSLEDKOV K 30. SEPTEMBRU 2024 (MEDZIROČNÉ POROVNANIE)
(Konsolidované, neauditované hospodárske výsledky Slovenskej sporiteľne k 30. septembru 2024 podľa medzinárodných účtovných štandardov pre finančné výkazníctvo (IFRS)).
• Čistý úrokový výnos narástol o 7,8 % z 388,6 mil. eur na 419 mil. eur
• Čistý výnos z poplatkov a provízií sa zvýšil o 11,5 % zo 153,9 mil. eur na 171,7 mil. eur
• Prevádzkový zisk vzrástol o 10,4 % z 317,5 mil. eur na 350,7 mil. eur
• Čistý zisk po zdanení dosiahol 198,5 mil. eur (2023: 219,3 mil. eur)*
• Objem úverov klientom sa zväčšil o 2,0 % z 18,3 mld. eur na 18,6 mld. eur
• Objem vkladov klientov narástol o 5,1 % zo 17,3 mld. eur na 18,2 mld. eur
• Pomer prevádzkových nákladov a výnosov dosiahol úroveň 42,4%
• Kapitálová primeranosť dosiahla 20,7 % a výrazne tým prekročila zákonom stanovenú hranicu (podľa požiadaviek ECB/NBS, Bazileja III a IRB prístupu)
• Pomer klientskych úverov ku klientskym vkladom poklesol zo 105,6 % na 102,5 %
* Od januára 2024 je banka povinná platiť tzv. „osobitný odvod“, ktorá výrazným spôsobom negatívne ovplyvňuje čistý zisk po zdanení. Ročná sadzba odvodu stanovená legislatívou je pre účtovné obdobie 2024 je 30 %. Banka zároveň nie je v roku 2024 povinná odvádzať príspevok do Národného fondu pre riešenie krízových situácií, čo v malej miere kompenzuje zavedenie osobitného odvodu.
HLAVNÉ UKAZOVATELE VÝKONNOSTI SLOVENSKEJ SPORITEĽNE K 30. SEPTEMBRU 2024
Čistý úrokový výnos medziročne narástol o 7,8 % z 388,6 mil. eur na 419 mil. eur. Rast úrokových výnosov podporil predovšetkým nárast úverového portfólia a v menšej miere aj nárast úrokového výnosu z úložiek v ECB. Na druhej strane medziročne vzrástol aj objem vkladových produktov (najmä termínovaných vkladov) a dlhových cenných papierov, čo spôsobilo medziročne vyššie úrokové náklady za vklady a iné finančné pasíva.
Čistý výnos z poplatkov a provízií medziročne vzrástol o 11,5 % zo 153,9 mil. eur na 171,7 mil. eur. Pozitívne naň vplývali predovšetkým výnosy súvisiace s investovaním do podielových fondov, výnosy z provízií za poistenie, ako aj výnosy za platobné služby vďaka väčším objemom platobných transakcií.
Banka zaznamenala čistý zisk z obchodovania v hodnote 14,2 mil. eur (v roku 2023 to bolo 15,9 mil. eur), ide prevažne o výsledok z derivátových obchodov.
Prevádzkové náklady sa medziročne zvýšili o 6 % na úroveň 258,1 mil. eur (v roku 2023 to bolo 243,5 mil. eur). Personálne náklady narástli o 7,1 % vďaka rastu miezd vplyvom inflácie. Ostatné administratívne náklady sa zväčšili o 6,7 %, najmä pre vyššie investície do digitalizácie a modernizácie.
Prevádzkový zisk sa v konečnom súčte medziročne zväčšil o 33,2 mil. eur, čo predstavuje rast o 10,4 %. Pomer prevádzkových nákladov k prevádzkovým výnosom (CIR) sa oproti predošlému roku zníži zo 43,4% za 9 mesiacov roku 2023 na hodnotu 42,4 % za rovnaké obdobie roka 2024.
Čistá strata zo zníženia hodnoty finančných nástrojov bola za rok 2024 vykázaná v hodnote 22,5 mil. eur, pričom v roku 2023 to bola strata 28,4 mil. eur. Podiel nesplácaných úverov na celkovom objeme úverov, sa medziročne zvýšil z úrovne 1,7 % na 1,9 % a ich pokrytie opravnými položkami sa znížilo zo 115,9 % na 100 %.
Objem úverových produktov klientom (vrátane úverov, leasingu a faktoringu) dosiahol 19,1 mld. eur a medziročne sa zväčšil o 2,1 %. Úvery poskytnuté obyvateľstvu medziročne vzrástli o 2,8 % (300 mil. eur). Objem úverov na bývanie je medziročne väčší o 2,1 % (200 mil. eur v absolútnych hodnotách) a medziročný rast o 7,7 % zaznamenali spotrebné úvery (120 mil. eur). Slovenská sporiteľňa tak už dlhodobo potvrdzuje svoju pozíciu lídra na trhu s úvermi poskytnutými obyvateľstvu, keď jej podiel na trhu ku koncu septembra 2024 dosiahol 24,5 %.
Úvery korporátnym klientom (vrátane faktoringových a leasingových produktov) medziročne vzrástli o 0,8 % (o 50 mil. eur) a dosiahli úroveň 6,8 mld. eur.
Celkové záväzky voči klientom v porovnaní s rokom 2023 vzrástli zo 17,3 mld. eur na 18,2 mld. eur.
Aktuálne ratingy Slovenskej sporiteľne (k 30. septembru 2024):
Konsolidované kľúčové ukazovatele:
