Ilustr. foto: 365bank
Aj keď úrokové sadzby na hypotékach klesli za rok o 0,7 p.b., ceny nehnuteľností vzrástli o 12 % a zrejme ešte porastú. Európska Centrálna Banka (ECB) za posledný rok znížila svoje úrokové sadzby už osemkrát, bohatstvo domácností a HDP rastie, aj keď pomalšie, ako sa predpokladalo. Ceny bývania rastú, dopyt prevyšuje ponuku a ceny hypoték sa ešte viac približujú cenám nájmov. Navyše, demografická krivka má jasný trend – populácia starne. 365.bank preto odporúča s kúpou nehnuteľnosti nečakať. Pre tých, ktorí váhajú, môže byť cestou krátkodobá fixácia.
Ponuka verzus dopyt
Počet inzerátov na sekundárnom trhu sa v posledných dvoch rokoch podľa Národnej Banky Slovenska (NBS) zásadne nemenil, ceny však rástli v porovnaní s predchádzajúcim rokom o 12 %. Výzvam čelí od začiatku roka aj výstavba nových bytov; počet dokončených bytov sa prepadol o štvrtinu oproti predchádzajúcemu roku, podobne znepokojujúci bol aj pokles začatých stavieb, ktorý sa medziročne znížil o 17 % a voči desaťročnému priemeru dokonca o 27 %. Tento trend naznačuje, že dopyt po vlastnom bývaní bude u nás v najbližšom období stúpať. Na Slovensku pritom podľa odhadov chýba približne štyristotisíc bytov.
Nižšie úroky, ale vyššie ceny nehnuteľností. Pomôcť môže krátkodobá fixácia
Kým úrokové sadzby na hypotekárnych úveroch k spokojnosti klientov klesajú, ceny nehnuteľností rastú rýchlejšie. V praxi to znamená, že pri cene bytu 100 tis. EUR v roku 2023 a úroku 4 % p.a. bola mesačná splátka 477,42 EUR, dnes by pri odhadovanej cene 130 tis. EUR toho istého bytu bola aj pri nižšom úroku 3 % p.a. splátka 548,09 EUR mesačne, čo predstavuje rozdiel 71,49 EUR mesačne.
„Vo svetle toho, že ceny nehnuteľností aj dopyt po nich bude narastať, je pre ľudí, ktorí majú o kúpu záujem a majú k dispozícii dostatočné vstupné náklady, vhodné nečakať na nižšie úrokové sadzby, ale kupovať tu a teraz. Riešením pre nerozhodných a vyčkávajúcich môžu byť kratšie doby fixácie na obdobie jedného roka,“ konštatuje Tomáš Barbarič, šéf produktov v 365.bank. „Dnes je medzi klientmi obľúbená trojročná fixácia, do ich hľadáčika sa dostáva aj hypotéka s 1-ročnou fixáciou 3,55 %, ktorá je u nás najvýhodnejšia na trhu,“ uzatvára Barbarič.
Mladší už nebudeme, nie je na čo čakať
Na trh úverov má vplyv aj demografická situácia na Slovensku. Populácia dlhodobo starne, podiel ľudí starších ako 45 rokov podľa štatistík NBS za posledných 5 rokov vzrástol zo 43 % na 47 %, navyše sa očakáva, že po 2035 to bude viac ako polovica obyvateľstva. Táto skutočnosť má vplyv aj na situáciu na hypotekárnom trhu, keďže narastá počet dlžníkov vo vyššej vekovej kategórii. Dnes títo ľudia splácajú 28 % hypoték, do roku 2037 ich má byť až 45 %, pričom štvrtinu budú splácať ľudia nad 50 rokov. Kratší čas ostávajúci na produktívny vek má tak vplyv na dĺžku hypotéky a môže navyšovať výšku mesačnej splátky. Rovnako tak sa s pribúdajúcim vekom znižuje aj maximálna výška hypotéky v pomere k príjmom, ktorú je možné dosiahnuť.
